L'assurance emprunteur est un élément clé du financement d'un prêt immobilier en France. Elle protège à la fois l'emprunteur et le prêteur en garantissant le remboursement du crédit en cas d'incapacité de paiement due à des événements imprévus tels que le décès, l'invalidité ou la perte d'emploi. Lors de la souscription d'un crédit immobilier, les banques exigent généralement cette assurance pour sécuriser leur investissement.
Le principe de fonctionnement est simple : l'emprunteur paie une prime d'assurance mensuelle ou annuelle, qui est calculée en fonction de divers critères tels que l'âge, l'état de santé, le montant emprunté et la durée du prêt. En cas de sinistre, l'assureur prend en charge le remboursement des mensualités, soit intégralement, soit partiellement, selon les garanties souscrites dans le contrat.
Il est essentiel de savoir que l'emprunteur a la possibilité de choisir son assurance. Grâce à la loi Lagarde de 2010, il peut opter pour une assurance externe à celle proposée par la banque, à condition que le contrat choisi offre un niveau de garantie équivalent. Par ailleurs, la loi Sapin 2 de 2017 permet de changer d'assurance à tout moment après la première année de contrat, offrant ainsi plus de flexibilité et de choix aux emprunteurs. Cette concurrence entre assureurs contribue à faire baisser les prix et à améliorer les prestations offertes.
