Le ratio d'endettement est un indicateur clé pour évaluer la situation financière d'un individu, particulièrement lorsqu'il s'agit d'obtenir un crédit. En France, il est calculé en divisant le total des dettes par le revenu net mensuel. Ce ratio permet aux prêteurs de mesurer la capacité d'un emprunteur à rembourser ses engagements financiers.
Pour déterminer ce ratio, on commence par additionner l'ensemble des dettes en cours. Cela inclut les crédits à la consommation, les prêts immobiliers, y compris les éventuelles découverts bancaires, ainsi que les autres obligations de paiement, telles que les pensions alimentaires. Ensuite, on prend en compte les revenus nets, qui correspondent aux salaires et autres revenus réguliers, après impôts et charges.
En général, les banques recommandent un ratio d'endettement ne dépassant pas 33 %. Cela signifie qu'un emprunteur ne doit pas consacrer plus d'un tiers de ses revenus nets au remboursement de ses dettes. Un ratio supérieur peut mettre en évidence une situation financière délicate, rendant l'accès à de nouveaux financements plus complexe. Ce calcul est essentiel non seulement pour les institutions financières, mais aussi pour les particuliers souhaitant gérer leur budget de manière efficace et éviter ainsi le surendettement. Les taux appliqués aux crédits, ainsi que les modalités de remboursement, peuvent également être influencés par cette mesure de solvabilité.
