Lorsqu'une banque évalue une demande de prêt, plusieurs critères sont pris en compte pour analyser le risque d'impayés. Tout d'abord, l'examen du profil emprunteur est essentiel. Cela inclut l'évaluation des revenus, de l'état de l'emploi, et de la stabilité financière du demandeur. Les établissements financiers recherchent des preuves de revenus stables, tels que des bulletins de salaire, des déclarations de revenus ou des relevés bancaires, pour s'assurer de la capacité de remboursement.
Ensuite, la banque considère le taux d'endettement, qui représente la part des revenus consacrée aux remboursements de dettes. En France, un taux d'endettement supérieur à 33 % peut susciter des interrogations supplémentaires sur la faisabilité du prêt. Par ailleurs, l'historique de crédit de l'emprunteur est analysé. Les banques consultent des fichiers d'impayés, comme le FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers), pour évaluer la fiabilité financière de l'individu.
Le montant du prêt demandé et la durée de remboursement entrent également en jeu, de même que la nature de la garantie offerte, si elle existe. Opter pour un bien immobilier en hypothèque peut rassurer la banque. Enfin, des facteurs externes, comme la conjoncture économique et les taux d'intérêt, influencent la décision des prêteurs. Chaque élément est donc minutieusement étudié afin de minimiser le risque financier pour l'institution.
