Sécurité
Vérifier un intermédiaire financier avant de transmettre de l'argent
Un logo connu, un numéro d'immatriculation et un site soigné ne suffisent pas à prouver qu'un interlocuteur est autorisé. Des fraudeurs empruntent aussi l'identité de sociétés réellement enregistrées.
3 min de lecture
Relevez la raison sociale et le numéro annoncé, contrôlez la catégorie d'activité dans le registre adapté, puis comparez l'adresse, le domaine et les coordonnées avec celles publiées par la société officielle. N'envoyez pas de fonds avant ces vérifications.
Identifier l'entité juridique
Cherchez la raison sociale qui exploite le service, pas seulement la marque commerciale. Relevez son numéro d'immatriculation, son adresse et le produit proposé ; une inscription dans une catégorie ne vaut pas autorisation pour toutes les activités.
Utiliser le bon registre
L'ORIAS recense notamment les intermédiaires en assurance, banque et finance. Depuis le 1er juillet 2026, le registre unifié REGAFI permet aussi de rechercher les organismes d’assurance auparavant référencés dans REFASSU. Pour les placements et plateformes, consultez les listes et conseils de l'AMF.
Professionnel établi dans un autre pays européen
Un professionnel agréé dans un autre État de l’Espace économique européen peut exercer en France en libre établissement ou en libre prestation de services. Un intermédiaire en assurance ou en crédit immobilier peut aussi relever d’une immatriculation dans son État d’origine. Vérifiez le pays, le statut et le service autorisé ; une adresse étrangère ne suffit donc ni à conclure à une fraude, ni à valider une offre.
Détecter l'usurpation
Comparez lettre par lettre le domaine, l'adresse électronique et le téléphone à ceux obtenus par une source indépendante. La présence d'une société dans un registre ne valide pas automatiquement la personne qui vous contacte.
Réagir à une incohérence
Suspendez le paiement et ne transmettez pas de pièce supplémentaire. Contactez l'établissement par un canal trouvé indépendamment et conservez les messages, documents, URL et coordonnées pour un signalement éventuel.
Contrôler les coordonnées de paiement
Si l’intermédiaire demande un versement, comparez le bénéficiaire et le pays du compte avec les documents contractuels et l’identité confirmée par un canal indépendant. Une demande de paiement vers un compte personnel, ou un changement soudain d’IBAN, exige une vérification supplémentaire avant toute opération.
Vérifier le périmètre sans valider le contact
Le portail unifié REGAFI couvre les établissements bancaires et financiers ainsi que les organismes d’assurance ; un intermédiaire se recherche à l’ORIAS. Contrôlez la dénomination, l’activité et le pays d’origine lorsque le professionnel exerce depuis un autre pays européen. Recherchez ensuite les coordonnées par un canal indépendant : une société réellement autorisée peut être imitée. L’absence sur une liste noire ne constitue pas une autorisation.
Mise en situation
Cas pratique : Conseiller qui sollicite un virement urgent
Situation
Un interlocuteur utilise le nom d'un acteur connu mais demande un acompte sur un compte inconnu.
À comparer
- Domaine du courriel
- Coordonnées officielles
- Catégorie d'autorisation
Décision raisonnée : La personne suspend l'opération et rappelle la société à un numéro obtenu indépendamment.
Points à vérifier
Cochez les vérifications effectuées pour préparer votre dossier. Les cases ne sont pas enregistrées par le site. Le suivi s’efface en quittant ou en rechargeant la page.
Plan d’action
- IdentifierRelevez société, numéro et produit proposé.
- RecouperVérifiez registre et coordonnées officielles.
- DéciderNe versez rien tant qu'une incohérence subsiste.
Erreurs à éviter
- Se fier à une capture d'écran de registre envoyée par le vendeur
- Confondre marque commerciale et raison sociale
- Croire qu'un nom présent dans un registre exclut toute usurpation
Questions fréquentes
L'ORIAS recense-t-il toutes les banques ?
Non. Il vise les intermédiaires ; d'autres registres servent à contrôler les établissements.
Une société inscrite peut-elle être usurpée ?
Oui. Vérifiez aussi la personne, le site et les coordonnées utilisées.
Une liste noire exhaustive existe-t-elle ?
Non. L'absence d'un nom sur une liste d'alerte n'est pas une preuve de fiabilité.
Sources utiles
Ces sources permettent de vérifier les règles, protections, droits et démarches avant une souscription ou une réclamation.
- AMF — Vérifier une autorisation , consulté le
- ACPR — Vérifier un agrément , consulté le
- ORIAS — Registre officiel , consulté le
- ABE Infoservice — Registre unifié et vérification du contact , consulté le
