Dettes, impayés et budget sous tension
Cette rubrique aide à distinguer une tension budgétaire temporaire, un rachat de crédits à comparer avec prudence, et une situation de surendettement nécessitant un accompagnement. Elle renvoie vers les sources publiques et les dossiers du portail, sans remplacer un conseil personnalisé.
Les informations de cette rubrique ont été relues avec les repères publics disponibles au 1er août 2026, notamment les chiffres Banque de France du surendettement 2025 et le rappel que le dépôt d'un dossier est une procédure gratuite pour les particuliers.
Repères sourcés
Chaque repère renvoie à sa publication. Consultez la source et sa date avant une décision : taux, statuts et règles peuvent évoluer.
Au 1er août 2026, Bercy relève le Livret A et le LDDS à 1,7 % et maintient le LEP à 2,5 %. Les plafonds, l’éligibilité et la disponibilité doivent être vérifiés avant de comparer avec un compte à terme ou un support risqué.
Source : Ministère de l’Économie, Banque de FranceLa période transitoire MiCA est terminée : depuis le 1er juillet 2026, seuls les prestataires sur crypto-actifs autorisés ou notifiés peuvent fournir ces services en France. Les anciens PSAN seuls ne suffisent plus.
Source : AMFDans la zone euro, les banques concernées doivent proposer l’envoi de virements instantanés depuis le 9 octobre 2025. Les établissements de paiement et de monnaie électronique disposent d’une échéance distincte au 9 avril 2027 pour l’envoi et la réception. Vérifiez le statut de votre prestataire ; les obligations de tarification et de vérification du bénéficiaire ont leur propre calendrier.
Source : BCE — Calendrier du règlement sur les paiements instantanésLa BCE a décidé le 10 septembre 2026 de relever ses trois taux de 0,25 point, avec effet au 16 septembre. Ces taux situent le marché sans déterminer à eux seuls une offre de crédit ou de placement.
Source : BCELa Banque de France publie le 6 octobre un taux moyen de 3,32 % pour les nouveaux crédits à l’habitat hors renégociations en août 2026 (données provisoires), contre 3,30 % en juillet. Ce taux hors frais et assurance n’est pas un TAEG : comparez ensuite le coût complet de votre offre individuelle.
Source : Banque de FranceLa garantie des dépôts couvre les comptes et livrets éligibles jusqu’à 100 000 € par client et par établissement. Les Livret A, LDDS et LEP bénéficient d’une garantie de l’État distincte dans des conditions similaires.
Source : FGDRLa Banque de France signale 148 013 dépôts de dossiers de surendettement en 2025, soit +9,8 % sur un an, tout en restant nettement sous le niveau de 2015. Le dépôt d’un dossier reste une procédure publique gratuite.
Source : Banque de FranceLe résultat définitif publié par l’Insee le 15 octobre établit la hausse de l’IPC à +3,1 % sur un an en septembre 2026, après +2,4 % en août. Le glissement annuel reste distinct d’une moyenne annuelle et de l’évolution du budget d’un foyer. Pour une indexation contractuelle, vérifiez la série et la période prévues au contrat.
Source : InseeQuand le budget devient fragile, la priorité est de ne pas aggraver la situation : poser les chiffres, identifier les charges essentielles, conserver les justificatifs et contacter les bons interlocuteurs.
Éviter de souscrire un nouveau crédit sous pression, lister les prélèvements urgents, conserver les courriers et prévenir les interlocuteurs essentiels.
Rassembler revenus, charges fixes, mensualités, découverts, impayés, dettes fiscales, dettes de logement, pensions et assurances.
Un rachat de crédits peut baisser la mensualité mais allonger la durée. Un dossier de surendettement relève d’une procédure publique gratuite lorsque la situation n’est plus tenable.
La Banque de France, le 34 14, les Points conseil budget, les CCAS et certains travailleurs sociaux peuvent aider à comprendre les démarches et à constituer un dossier. Le dépôt d’un dossier de surendettement est gratuit.
Chaque carte pointe vers un dossier ou un outil précis. Le but est d’aider le lecteur à choisir le bon chemin : calculer, comparer, demander de l’aide ou préparer un dossier.
Dossier pour repérer les signaux d’alerte, comprendre la procédure Banque de France, préparer les justificatifs et éviter d’aggraver l’endettement. La Banque de France signale 148 013 dépôts de dossiers en 2025, soit +9,8 % sur un an, ce qui confirme l’importance d’agir tôt.
Dossier pour comparer regroupement de crédits, durée, frais, garanties, coût total et risques d’une opération mal calibrée.
Calculateur indicatif pour mesurer remboursements, charges fixes, reste à vivre, impayés et niveau d’alerte budgétaire.
Méthode pour classer loyers, énergie, impôts, pensions, assurances, crédits, frais bancaires et dépenses courantes.
Repères pour savoir quand contacter la Banque de France, le 34 14, un Point conseil budget, un CCAS ou un travailleur social. Le but est de ne pas rester seul avec les courriers, les impayés et les choix de priorité.
Nouvelle opération de crédit qui regroupe des prêts existants. Elle peut baisser la mensualité, mais il faut vérifier durée, frais, coût total et garantie.
Procédure publique gratuite pour les particuliers qui ne peuvent plus faire face durablement à leurs dettes non professionnelles.
Dans les deux cas, les chiffres doivent être datés, justifiés et rapprochés du reste à vivre, des impayés et des charges courantes.
Un nouveau crédit ne doit pas servir à masquer une difficulté durable. Si les impayés s’accumulent, un accompagnement devient prioritaire.
La rubrique s'appuie sur des sources publiques ou institutionnelles. Elles servent à vérifier les démarches, les droits, les limites du regroupement de crédits et les interlocuteurs utiles.
Banque de FranceDépôt de dossier, espace personnel, accueil Banque de France et informations pratiques sur la procédure.FAQ Banque de FranceQuestions courantes sur le dépôt, la recevabilité, le FICP, les créanciers et le suivi du dossier.
Service-Public.frRepères administratifs pour les particuliers confrontés à une situation de surendettement.
ACPRExplications sur le regroupement de crédits, ses conséquences et les points de vigilance.Economie.gouv.frDémarches pratiques pour déposer un dossier de surendettement et se repérer dans les aides.DG TrésorInformations sur la prévention du surendettement et les Points conseil budget.Non. Le rachat ou regroupement de crédits est une nouvelle opération de crédit. Le surendettement est une procédure publique gratuite pour les particuliers qui ne peuvent plus faire face durablement à leurs dettes non professionnelles.
Non. Il faut comparer la durée, le coût total, les frais, les garanties, l’assurance et les conséquences budgétaires. Une mensualité plus basse peut coûter plus cher au total.
Quand les dettes non professionnelles, impayés, crédits ou charges courantes ne peuvent plus être réglés malgré les efforts du foyer. La Banque de France et les acteurs sociaux peuvent aider à vérifier le dossier.
Banque Assurance France traite des sujets qui peuvent toucher le budget, le patrimoine et la sécurité financière. Les pages doivent donc expliquer comment elles sont construites, quelles sources vérifier et où s’arrêtent les outils.
Les informations du site servent à comprendre et comparer. Avant de signer ou de souscrire, vérifiez toujours les documents contractuels et les sources officielles.
Choisissez le dossier correspondant à votre décision, puis confrontez les documents à vos besoins.