Assurance
Comparer deux assurances : cotisation et coût selon les sinistres
Comparer deux cotisations annuelles et deux franchises fixes dans des scénarios à zéro, un ou deux sinistres couverts.
Voir ce que change une franchise dans le budget, en gardant identiques le dommage et les garanties supposées.
Calculateur indicatif
Le calcul est réalisé dans votre navigateur. Ce formulaire n’envoie pas les montants saisis au serveur.
Outil pédagogique : les hypothèses doivent être adaptées à la situation réelle et confirmées avec les sources ou documents contractuels.
Méthode de calcul
Pour chaque offre : coût = cotisation annuelle + nombre de sinistres × minimum du dommage retenu et de la franchise absolue. Les trois nombres de sinistres sont des scénarios, sans probabilité. Un dommage inférieur à la franchise reste entièrement à financer dans ce modèle. Une franchise relative, proportionnelle, réglementaire ou plafonnée suit une autre méthode.
À vérifier avant de décider
Garanties comparables
Comparez le même risque, les mêmes personnes, les plafonds et les exclusions. Deux prix seuls ne décrivent pas deux protections équivalentes.
Franchise réellement applicable
Retrouvez le type de franchise, son montant et son application par sinistre. Le modèle utilise uniquement un montant absolu fixe.
Dommage retenu
Utilisez le dommage admis par la garantie, qui peut différer du devis de réparation ou du prix de remplacement.
Effet sur les années suivantes
Une variation de cotisation, de bonus-malus ou de conditions après sinistre n’est pas chiffrée ici.
Comprendre avec un exemple
Une cotisation plus élevée peut réduire le coût d’un sinistre couvert
Exemple fictif : A coûte 420 € par an avec une franchise absolue de 500 € ; B coûte 600 € avec une franchise de 150 €. Chaque sinistre du modèle porte sur 1 000 € de dommages retenus, sans autre déduction.
Sur petit écran, faites défiler le tableau horizontalement pour voir toutes les colonnes.
| Scénario de l’année | Coût A | Coût B |
|---|---|---|
| Aucun sinistre | 420 € | 600 € |
| Un sinistre couvert | 920 € | 750 € |
| Deux sinistres couverts identiques | 1 420 € | 900 € |
Sans sinistre, A coûte 180 € de moins. Avec un sinistre du modèle, B coûte 170 € de moins. Ces écarts ne disent pas lequel surviendra et ne valorisent pas les différences de garanties.
À appliquer à votre dossier
- Lire les exclusions avant d’utiliser un scénario de sinistre.
- Comparer les franchises par garantie, et non uniquement la plus faible de la brochure.
- Garder séparés coût de l’année et évolution future du contrat.
Pour approfondir : Service Public — franchises de l’assurance auto
Interpréter le résultat
Lire le scénario sans sinistre
Le coût est alors la cotisation de l’année. Une franchise plus faible ne rembourse pas l’écart de cotisation en l’absence de sinistre.
Lire le scénario avec dommage
La différence entre les deux offres dépend du dommage et de la franchise, mais aussi des garanties. Le classement du modèle n’est exploitable que si les deux contrats couvrent effectivement le même événement.
Limites de l’outil
- Les sinistres sont supposés couverts, sans vétusté, plafond ni autre déduction.
- Les deux sinistres du troisième scénario ont exactement le même dommage retenu.
- Aucune fréquence future, indemnisation réelle ou meilleure offre n’est prédite.
Questions fréquentes
Pourquoi ne pas calculer le contrat le plus rentable ?
La probabilité de sinistre, les exclusions et les conséquences futures ne sont pas connues. L’outil présente trois budgets possibles, sans les pondérer.
Peut-on l’utiliser pour une franchise relative ?
Non. Avec une franchise relative, le dommage dépassant le seuil peut être intégralement indemnisé. Le calculateur utilise une franchise absolue fixe uniquement.
Sources utiles
Les sources officielles et les documents contractuels restent prioritaires pour confirmer un taux, une règle, un statut, une garantie ou une donnée locale.