Crédit
Capacité d’emprunt : mensualité possible et budget de crédit
Estimer une mensualité maximale théorique à partir des revenus, charges, crédits existants, taux et durée.
Préparer une demande de crédit sans confondre capacité théorique et acceptation réelle du dossier.
Calculateur indicatif
Le calcul est réalisé dans votre navigateur. Ce formulaire n’envoie pas les montants saisis au serveur.
Outil pédagogique : les hypothèses doivent être adaptées à la situation réelle et confirmées avec les sources ou documents contractuels.
Méthode de calcul
Mensualité théorique = revenus × taux d’effort saisi − crédits existants, avec un minimum de zéro. Le capital est celui d’un prêt amortissable à taux fixe hors assurance ; le reste à vivre retranche charges et mensualités. Le taux d’effort est une hypothèse de calcul et ne vaut pas accord d’un prêteur.
À vérifier avant de décider
Revenus stables
Distinguez salaire régulier, primes variables et revenus exceptionnels. Testez aussi le budget avec le seul revenu qui resterait disponible en cas de changement de situation.
Charges réelles
Listez les charges de logement, pensions, abonnements et remboursements existants sans compter deux fois une même dépense. Une charge irrégulière peut être ramenée au mois.
Apport
Séparez l'apport réellement mobilisable de l'épargne de sécurité que vous souhaitez conserver après l'achat et les travaux.
Assurance emprunteur
La cotisation d'assurance peut modifier la mensualité et varier selon les garanties, les emprunteurs et la quotité retenue.
Reste à vivre
Après la future échéance, vérifiez le montant qui reste pour vivre, entretenir le logement et absorber une dépense imprévue.
Frais annexes
Ajoutez au prix les frais d'acquisition, de garantie, de déménagement et les éventuels travaux avant de fixer le besoin de financement.
Comprendre avec un exemple
Un pourcentage de revenu ne remplace pas le budget après projet
Exemple fictif : revenus mensuels de 3 000 €, mensualité de prêt envisagée de 900 €, autres crédits de 200 € et charges de vie retenues de 1 500 €. Ces montants servent uniquement à lire la marge du foyer, sans décision de crédit ni application d’un seuil réglementaire.
Sur petit écran, faites défiler le tableau horizontalement pour voir toutes les colonnes.
| Étape | Calcul | Résultat |
|---|---|---|
| Prêts du modèle | 900 + 200 | 1 100 € par mois |
| Marge après prêts et charges | 3 000 − 1 100 − 1 500 | 400 € |
| Avec 250 € de charge supplémentaire | 400 − 250 | 150 € |
La capacité théorique affichée doit être confrontée à l’assurance, aux charges du nouveau logement, aux dépenses irrégulières et à la stabilité des revenus. Une marge calculée ne constitue ni un accord de financement ni un budget confortable pour tous les foyers.
À appliquer à votre dossier
- Vérifier si l’assurance est déjà comprise dans la mensualité saisie.
- Retirer uniquement les charges qui disparaîtront réellement après le projet.
- Tester une charge en plus et une baisse de revenu distinctement.
Pour approfondir : ABE Infoservice — comprendre le crédit immobilier
Interpréter le résultat
Tester deux budgets plutôt qu'un maximum
Refaites le calcul avec une mensualité volontairement inférieure au plafond affiché, puis comparez les deux restes à vivre. Le montant le plus élevé n'est pas nécessairement celui qui préserve votre marge de sécurité.
Passer de l'estimation au projet
Rapprochez l'ordre de grandeur obtenu d'un plan de financement complet : coût d'achat, apport disponible, frais annexes, assurance et échéances des crédits existants. Une banque examinera le dossier et les justificatifs, pas seulement le chiffre du simulateur.
Limites de l’outil
- Résultat indicatif
- Ne remplace pas l’analyse bancaire
- Le taux et l’assurance changent fortement le résultat
Questions fréquentes
Le résultat de cet outil est-il une offre ou un conseil ?
Non. Le calcul donne un ordre de grandeur pédagogique. Il doit être vérifié avec les documents contractuels, les sources officielles et, si besoin, un professionnel compétent.
Pourquoi les résultats peuvent-ils différer d’un organisme à l’autre ?
Les organismes utilisent leurs propres critères, frais, garanties, hypothèses de risque, règles internes et conditions commerciales. Les chiffres réels peuvent donc varier.
Sources utiles
Les sources officielles et les documents contractuels restent prioritaires pour confirmer un taux, une règle, un statut, une garantie ou une donnée locale.
