Budget et trésorerie
Trésorerie dans le mois : calendrier des soldes jour par jour
Placer les encaissements et les dépenses dans le mois pour repérer les fins de journée où le solde devient négatif.
Compléter le budget mensuel par un calendrier qui montre le décalage entre paiements et revenus.
Repérer le point bas dans le mois
Indiquez le solde initial puis les encaissements et dépenses prévus. Le calcul regroupe les opérations d’un même jour et donne un solde de fin de journée. Il ne reproduit ni les dates de valeur ni l’ordre bancaire des opérations dans la journée.
Calcul dans cette page, sans envoi ni sauvegarde automatique. Les montants disparaissent lorsque vous la quittez. Un solde négatif ne vaut pas autorisation de découvert.
Méthode de calcul
Les opérations saisies sont regroupées par jour. Solde de fin de journée = solde précédent + encaissements − dépenses. Le point bas est le minimum du solde initial et des soldes de fin de journée. L’ordre de traitement des opérations à l’intérieur d’un jour et les dates de valeur ne sont pas modélisés.
À vérifier avant de décider
Solde réellement disponible
Le solde initial doit correspondre au périmètre du budget. Une autorisation de découvert n’est pas un encaissement.
Dates probables
Utilisez le jour d’encaissement attendu, qui peut différer de la date du bulletin ou de la facture.
Opérations encore en attente
Une autorisation de carte, un chèque non débité ou une dépense prévue ne doivent pas être oubliés ou comptés deux fois.
Prévisions actualisées
Le calcul n’est pas connecté à votre banque. Modifiez les montants lorsqu’un paiement ou un revenu change.
Comprendre avec un exemple
Un mois qui finit positif peut manquer d’argent avant le salaire
Exemple fictif du formulaire : 200 € au départ, 850 € de loyer le 2, 2 000 € de salaire le 5 et 1 000 € d’autres dépenses le 20. Aucune autre opération ni aucun frais n’est retenu.
Sur petit écran, faites défiler le tableau horizontalement pour voir toutes les colonnes.
| Jour du modèle | Mouvement | Solde en fin de journée |
|---|---|---|
| Début du mois | Solde initial | 200 € |
| 2 | −850 € | −650 € |
| 5 | +2 000 € | 1 350 € |
| 20 | −1 000 € | 350 € |
Le point bas de fin de journée est de −650 €, alors que le mois se termine à +350 €. Le tableau ne permet pas de savoir si la banque autorisera ces opérations. Une réserve ou un changement de calendrier doit être confirmé avant l’échéance.
À appliquer à votre dossier
- Placer les revenus à leur date d’encaissement prévisible.
- Suivre le point bas, et pas uniquement le solde final.
- Vérifier séparément les conditions du compte en cas de solde débiteur.
Pour approfondir : Banque de France — Mes questions d’argent : faire ses comptes
Interpréter le résultat
Solde final et point bas
Un solde positif en fin de mois peut coexister avec plusieurs journées négatives. Le point bas aide à repérer la date et l’ampleur d’un décalage, sans garantir qu’un découvert sera accordé.
Une opération le même jour qu’un revenu
Le total de la journée ne détermine pas lequel sera traité en premier. Pour une échéance sensible, faites confirmer les dates avec les interlocuteurs concernés.
Limites de l’outil
- Le solde de fin de journée peut masquer un creux à l’intérieur de la journée.
- Aucun frais, intérêt de découvert, rejet ou autorisation de paiement n’est simulé.
- Aucune donnée bancaire n’est récupérée, transmise ou sauvegardée par cet outil.
Questions fréquentes
Le tableau indique-t-il les frais de découvert ?
Non. Ceux-ci dépendent du compte, du solde effectivement débiteur, des jours et des conditions contractuelles.
Le calcul est-il enregistré ?
Non. Les saisies restent dans la page et disparaissent en la quittant ou en rechargeant. Aucun export ni envoi n’est proposé.
Sources utiles
Les sources officielles et les documents contractuels restent prioritaires pour confirmer un taux, une règle, un statut, une garantie ou une donnée locale.