Dettes
Diagnostic dettes : remboursements, impayés et reste à vivre
Mesurer la pression des crédits, charges fixes, impayés et frais d’incident sur un budget mensuel.
Savoir si la priorité est une reprise de budget, un regroupement à comparer ou un accompagnement surendettement.
Calculateur indicatif
Le calcul est réalisé dans votre navigateur. Ce formulaire n’envoie pas les montants saisis au serveur.
Outil pédagogique : les hypothèses doivent être adaptées à la situation réelle et confirmées avec les sources ou documents contractuels.
Méthode de calcul
Les charges fixes, crédits et frais d’incident sont soustraits au revenu. Les ratios divisent crédits, charges ou impayés par un revenu positif ; avec un revenu nul, ils ne sont pas calculables. Les seuils de 35 % et 50 % servent seulement à l’alerte pédagogique, sans constituer un diagnostic de surendettement ni une règle d’éligibilité.
À vérifier avant de décider
Taux de remboursement
Comparez les remboursements mensuels aux revenus réguliers, mais examinez également la date de chaque prélèvement et la durée restante.
Reste à vivre
Après les échéances, regardez ce qu'il reste pour logement, alimentation, énergie et transport ; un ratio seul ne raconte pas la situation.
Impayés
Notez montant, ancienneté et créancier de chaque retard afin de distinguer un incident isolé d'une difficulté durable.
Frais d’incident
Les frais et intérêts d'incident peuvent aggraver un déficit ; repérez ceux qui sont déjà facturés sur les relevés.
Charges prioritaires
Identifiez les dépenses indispensables à préserver avant d'envisager un nouvel emprunt ou un regroupement.
Accompagnement
Si les retards se répètent, rassemblez les justificatifs et contactez rapidement les acteurs d'accompagnement compétents.
Interpréter le résultat
Lire les alertes ensemble
Un taux de remboursement modéré peut coexister avec des impayés si les autres charges sont élevées. Regardez simultanément échéances, reste à vivre, retards et frais.
Préparer une aide concrète
Listez dettes, créanciers, montants dus et courriers reçus. Selon la situation, un échange avec la banque, un service social ou la Banque de France peut aider à examiner les démarches possibles.
Limites de l’outil
- Ne remplace pas un accompagnement social ou bancaire
- Ne décide pas de la recevabilité d’un dossier de surendettement
- Ne juge pas l’intérêt réel d’un rachat de crédits
Questions fréquentes
Cet outil peut-il dire si je suis surendetté ?
Non. Il donne des signaux budgétaires. Seule l’analyse du dossier par les acteurs compétents permet de traiter officiellement une situation de surendettement.
Un rachat de crédits est-il conseillé si le résultat est en alerte ?
Pas automatiquement. Il faut comparer le coût total et demander un accompagnement si les impayés ou le reste à vivre montrent une difficulté durable.
Sources utiles
Les sources officielles et les documents contractuels restent prioritaires pour confirmer un taux, une règle, un statut, une garantie ou une donnée locale.